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Die große Anwartschaft für Polizisten

Für Personen mit Anspruch auf Heilfürsorge und abgeschlossener Ausbildung empfehlen wir grundsätzlich die große Anwartschaft.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Die große Anwartschaft sichert günstige Kranken­versicherungs­beiträge im Alter.
  • Die Polizei­gewerkschaften empfehlen dringend den Abschluss der großen Anwartschaft nach abgeschlossener Berufsausbildung.
  • Die große Anwartschaft spart bis zu 35 % des späteren Kranken­versicherungs­beitrages.
  • Je früher die große Anwartschaft abgeschlossen wird, desto günstiger ist der Beitrag.
  • Die Große Anwartschaft für Polizisten kostet ab 30,- € mtl..
Vergleich große Anwartschaft
Vergleich große Anwartschaft

Die große Anwartschaft für Polizisten erklärt in 90 Sekunden!

Was ist die große Anwartschaft?

Bei einer großen Anwartschafts­versicherung bleibt neben dem Gesundheitszustand auch das Eintrittsalter erhalten.

Die große Anwartschaft ist also eine Art „Versicherungs-Backup“, mit dem du dir heute schon den Einstieg in eine private Krankenversicherung (PKV) zu Top-Konditionen sicherst – unabhängig davon, wie alt du später bist oder wie sich dein Gesundheitszustand entwickelt.

Einfach erklärt:

Wenn du dich als Polizist jetzt für die große Anwartschaft entscheidest, frierst du damit zwei wichtige Dinge ein:

  1. Dein aktuelles Alter (je jünger du bist, desto günstiger später der Beitrag!)
  2. Deinen aktuellen Gesundheitszustand (egal ob später Krankheiten oder Verletzungen hinzukommen)

Das bedeutet für dich konkret:

  • Nur einmal Gesundheitsprüfung: Keine erneute Prüfung später – selbst wenn du später gesundheitliche Probleme bekommst.
  • Garantierte Aufnahme: Du wirst garantiert in die private Krankenversicherung aufgenommen, egal was passiert.
  • Spürbar niedrigere Beiträge: Weil dein junges Alter und dein Gesundheitszustand eingefroren wurden, zahlst du später deutlich weniger.

Ein echter finanzieller Vorteil!

Quelle: PKV Verband

Was kostet eine große Anwartschaft für Polizisten?

Der monatliche Beitrag zur großen Anwartschaft für Polizisten hängt von verschieden Faktoren ab:

  1. Eintrittsalter
    –  Je jünger, desto günstiger der Beitrag
  2. Leistung des späteren Beihilfetarifes
    – je höher die Leistung deiner zukünfigten PKV, desto höher der Beitrag
  3. Höhe des Beihilfesatzes
    – In den meisten Bundesländern und als Bundespolizist erhältst du später 70% Beihilfe, du must also 30% in der PKV absichern
  4. Gesundheitszustand
    – die Beiträge gelten immer für einen gesunden Polizisten, bei Vorerkrankungen kann es zu Ablehnungen, Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen kommen. Bei der Umwandlung von kleiner in die große Anwartschaft werden keine Gesundheitsfragen gestellt!!)

Beispiel:

Jana ist Landespolizistin in Brandenburg und 22 Jahre alt. Sie hat gerade Ihre Ausbildung erfolgreich beendet. Sie erhält weiterhin die Heilfürsorge und hat sich für die  große Anwartschaft entschieden. Dafür zahlt sie 37,07 € mtl.

(Update: 2025 – Beispiel DBV Tarif DBV VisB-30)

Beispiel große Anwartschaft Tarif DBV

Wer benötigt die große Anwartschaft für Polizisten?

Wir empfehlen während der Ausbildung als Polizeianwärter die kleine Anwartschaft, um in dieser Zeit  die Versicherungsbeiträge gering zu halten.

Spätestens nach der Ausbildung sollte aber auf die große Anwartschaft umgewandelt werden. Hier gilt auch: Je früher die Umstellung auf die große Anwartschaft, desto günstiger ist der Versicherungsbeitrag.

Welche Versicherungen bieten die große Anwartschaft für Polizisten an?

Die Anbieter der großen Anwartschaft sind die privaten Krankenversicherungen. Bei der Auswahl der Gesellschaft sind folgende Merkmale wichtig:

  • große Erfahrungen im Beihilfe- und Heilfürsorgerecht
  • flexible Krankenversicherungstarife
  • Leistungen bzw. Vertragsbedingungen
  • Finanzkraft bzw. Liquidität
  • Beitragsstabilität

Typische Krankenversicherung für Polizisten sind:

  • DBV
  • Signal Iduna
  • Debeka
  • Allianz

Dabei wird die große Anwartschaft der DBV und der Signal Iduna am häufigsten gewählt, da sie auch mit den Polizeigewerkschaften kooperieren.

In Deutschland konkurrieren drei Polizeigewerkschaften. Wir haben die drei Polizeigewerkschaften in unserem Beitrag Polizeigewerkschaften im Vergleich gegenübergestellt!

Was sind die Unterschiede von kleiner und großer Anwartschaft?

Die kleine Anwartschaftsversicherung:

  • Der Versicherte hat nach Ende der Heilfürsorge Anspruch auf die Umstellung in einen Beihilfe-Tarif.
  • Der Gesundheitszustand wird „eingefroren“. Das bedeutet, dass während der Anwartschaftsversicherung entstandene Krankheiten und Unfallfolgen mitversichert sind.
  • Das Alter wird nicht „eingefroren“.  Das bedeutet, der Beitrag bei der Umstellung in einen Beihilfe-Tarif wird mit dem dann erreichten Lebensalter ermittelt. -> in Zukunft teuer
  • Die Dauer der Anwartschaftsversicherung wird auf die Wartezeiten angerechnet.

Die große Anwartschaftsversicherung:

  • Der Versicherte hat nach Ende der Heilfürsorge Anspruch auf die Umstellung in einen Beihilfe-Tarif.
  • Der Gesundheitszustand wird „eingefroren“. Während der Anwartschaftsversicherung entstandene Krankheiten und Unfallfolgen sind mitversichert.
  • Das Alter wird „eingefroren“. Das bedeutet, der Beitrag bei der Umstellung in einen Beihilfe-Tarif wird mit dem Eintrittsalter der großen Anwartschaft ermittelt. -> in Zukunft günstig
  • Die Dauer der Anwartschaftsversicherung wird auf die Wartezeit angerechnet.
  • Vorhandene Alterungsrückstellungen werden beitragsmindernd angerechnet.

Schaubild große Anwartschaft für Polizisten

Was ist eine Anwartschaftsversicherung?

Die Anwartschaftsversicherung (für Polizisten) ist der Oberbegriff für ein ruhendes Versicherungsverhältnis – Du hast während der „Ruhephase“ keinen aktiven Leistungsanspruch!

Die Anwartschaftsversicherung läuft grundsätzlich über einen unbestimmten Zeitraum. Mit der Anwartschaftsversicherung werden deine Ansprüche auf eine private Krankenvollversicherung gesichert. Dabei wird zwischen der kleine und und großen Anwartschaft unterschieden!

Wikipedia: https://de.wikipedia.org/wiki/Anwartschaft

Ist die Große Anwartschaft für die Polizei sinnvoll?

Eine Grosse Anwartschaft ist dann sinnvoll, wenn der Anwartschaftsgrund nicht nur vorübergehend ist. Das bedeutet, wenn du als Polizeibeamter bis zum Ende deiner Dienstzeit Heilfürsorge erhälst, solltest du dringend auf die große Anwartschaft umgestellt werden.

Je früher du mit der großen Anwartschaft beginnst, desto geringer ist dein Zahlbeitrag. Das bedeutet, mit zunehmenden Alter wird der finanzielle Vorteil durch die große Anwartschaft immer geringer. Daher prüfen wir ab einem bestimmten Alter ca. 40+ individuell, ob die große Anwartschaft noch wirtschaftlich sinnvoll ist.

Checkliste zur großen Anwartschaft

1. Allgemeine Kriterien prüfen

  • Tarif speziell für Polizisten geeignet?
  • Anbieter mit guter Finanzstärke gewählt?
  • Langfristige Beitragsstabilität gegeben?

2. Leistungen der großen Anwartschaft

  • Sicherstellung des aktuellen Gesundheitszustandes („Einfrieren“ der Gesundheit)
  • Garantie für späteren Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung
  • Eintrittsalter dauerhaft festgeschrieben (Garantierte Beitragsvorteile)
  • Garantierter Zugang zu leistungsstarken Tarifen der privaten Krankenversicherung (z. B. Premiumtarife)
  • Klar definierte Bedingungen bei Eintritt des Versicherungsfalls

3. Gesundheitsprüfung

  •  Vollständige, korrekte Angaben zu Vorerkrankungen gemacht
  • Ärztliche Atteste bei bestehenden Erkrankungen eingeholt
  • Gesundheitsfragen gründlich durchgegangen?

4. Anbieterwahl

  • Tarifvergleich durchgeführt (z. B. DBV, Debeka, Signal Iduna, Allianz)?
  • Erfahrungsberichte und Bewertungen geprüft?
  • Unabhängige Beratung hinzugezogen?

5. Flexibilität & Anpassungsmöglichkeiten

  • Möglichkeit zur Unterbrechung oder Anpassung der Anwartschaft geprüft?
  • Vertragsbedingungen für eventuelle Lebensänderungen (z. B. Teilzeit, Elternzeit, Sabbatjahr) geklärt?

6. Vertragskosten

  • Preis-Leistungs-Verhältnis mit mehreren Angeboten verglichen?
  • Beiträge klar und transparent dokumentiert?

7. Beratung & Abschluss

  • Beratung von einem unabhängigen Experten für Beamte/Polizisten eingeholt?
  • Alle offenen Fragen abschließend geklärt?
  • Vertragsunterlagen geprüft und archiviert?

FAQ

Eine große Anwartschaft sichert dir als Polizist die Möglichkeit, später ohne erneute Gesundheitsprüfung und zu den Konditionen deines ursprünglichen Eintrittsalters in die private Krankenversicherung (PKV) einzutreten. Dein Gesundheitszustand wird dabei eingefroren.

Besonders für ausgelernte Polizisten mit Anspruch auf Heilfürsorge, die langfristig bei der Polizei bleiben wollen. Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger ist es, sich durch eine große Anwartschaft abzusichern.

Die kleine Anwartschaft sichert lediglich deinen aktuellen Gesundheitszustand, jedoch nicht dein Eintrittsalter. Die große Anwartschaft sichert zusätzlich dein Eintrittsalter, wodurch du später deutlich niedrigere Beiträge zahlst.

Ja, grundsätzlich kannst du die große Anwartschaft innnerhalb der Kündigungsfristen (in der Regel 3 Monate zum Kalenderjahr oder Versicherungsjahr) kündigen. Bedenke jedoch, dass du dann auch deine bisherigen Konditionen (z. B. gesichertes Eintrittsalter und Gesundheitszustand) verlierst. WICHTIG: „Altersrückstellungen aus der großen Anwartschaft können nicht auf einen anderen Versicherer übertragen werden“

Ja, eine einmalige Gesundheitsprüfung ist erforderlich. Danach ist dein Gesundheitszustand für die spätere Aufnahme garantiert, egal wie sich deine Gesundheit entwickelt. Ausnahme: Du hast schon eine kleine Anwartschaft – diese kann ohne Gesundheitsprüfung in die große Anwartschaft umgewandelt werden.

Ja, eine Umwandlung von der großen in die kleine Anwartschaft ist möglich. Dabei gehen jedoch die bereits gebildeten Altersrückstellungen verloren, was zu höheren Beiträgen in der späteren PKV führen kann.

Bei einem Wechsel des Dienstherrn innerhalb des öffentlichen Dienstes bleibt die große Anwartschaft in der Regel bestehen. Der Vertrag sollte aber dringend geprüft werden. Landesspezifisch gibt es große Unterschiede in der Leistung von Heilfürsorge und Beihilfe!

Es gibt in der Regel keine festgelegten Altersgrenzen, jedoch kann der Abschluss einer großen Anwartschaft in höherem Alter weniger wirtschaftlich sein. Ein individueller Vergleich ist daher ratsam.

Die grundlegenden Leistungen sind ähnlich, jedoch können sich die Tarife in Bezug auf Beitragshöhe, Flexibilität und Zusatzleistungen unterscheiden. Ein Vergleich der Anbieter ist daher empfehlenswert.

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